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岑永康的務實家庭理財術 只買看得到、有穩定現金流的投資工具

岑永康的務實家庭理財術 只買看得到、有穩定現金流的投資工具
作者:岑永康 2018-03-19 整合傳播部企劃製作

關於「適性」這件事,要從岑永康的原生家庭談起。「家母與岳母兩人,都自詡為股海明燈,對於股票投資,都有勇敢、冒險犯難的精神。」他說,正因為從小就看著媽媽在股海沉浮,財富樓起樓塌,長期「耳濡目染」下,養成他極度保守的金錢觀,「只要是高風險的理財商品,我一概敬而遠之。」

即使身處「股市明牌訊息中心」,他也不為所動。「因為媒體工作關係,常能聽到所謂的明牌;有一次家庭聚會,便借花獻佛,報了一檔股票明牌給岳母。一段時間後,岳母主動表示要請大家吃飯,起初還沒意會過來,之後才恍然,原來岳母真的身體力行投資買股,最後獲利超過七成出場。」眼睜睜看著身邊人大賺一票,岑永康卻一點也不羨慕。

找到好「隊友」分攤房貸 財富累積越滾越大

他喜歡看得到、摸得到,使用得到的理財商品,這種務實的個性,也充分展現在他的家庭財務規畫中。「家庭理財有其階段性差異,三十歲前的重點,在有財可理;換句話說,從學校畢業到成家立業,首要任務就是省錢、存錢,以最牢靠方式,讓帳戶內數字不斷長大。」

他選擇了一條很「硬」的路,逼自己存錢。「二○○○年,我在公館附近買了第一間房,當時二十六歲、剛進社會不久,月薪約四萬五千元,房貸利率超過五%,一個月房貸費用就高達三萬五千元。」岑永康說,每月扣掉房貸,只剩下一萬元左右要負擔所有開銷,壓力其實頗大。

但他不改其志,並積極尋找「分母」,與他共創財富。「找到對的家庭事業合夥人,就等於取得季後賽資格,甚至是為冠軍決賽預做準備。」他大方自爆,「婚前,我與珮珊各自列出幾項關鍵指標,花了四個月時間,彼此將對方當作『看板人物』,進行深度訪談。」

訪談內容絲毫不矯情造作,雙方你來往我,全是殘酷的現實問題。例如,目前銀行存款有多少?婚後打算拿多少錢出來孝親?對生活開銷的想法、消費花錢習慣、乃至退休後規畫,全都必須開誠布公。後來發現,兩人的家庭價值觀相近、對財富累積的態度及目標一致,人生方向契合,便很快就決定攜手踏入另一個生命里程碑。

家庭組成初期,每月支出變得繁雜,不如「一人飽全家飽」階段管理單純。為了精確掌控全家開銷,岑永康以傳統信封袋理財方式,將資金分成三部分,包括水電瓦斯網路等生活基本開銷、小孩教育費,及每年出國旅遊費用。「每年我們都希望能有三至四次的出遊機會,這部分目前占整體支出比例也最高。」

多元資產配置 未來將瞄準固定收益型基金

掌握開銷之餘,岑永康與太太兩人也會積極創造財富;有別於媽媽們在股市中奮力拚搏的精神,夫妻倆喜歡悠閒地慢慢看屋,並以自用為前提,挑選喜歡且住得開心的好宅。「我們都是以需求為出發,而非以投資為目的在看房,因緣巧合下才順勢買賣換屋。但因為事前做足功課,累積上百間看房經驗,所以都能買到還不錯的物件,之後轉手也都有倍數獲利。」

但這幾年,岑永康開始有些不同想法,希望能將過去在房地產部分賺到的錢,配置在更穩定、且具現金流的理財工具上。「未來,我們計劃以多元資產配置方式,調整家庭理財方向,同時也為退休生活及早做準備。」他認為,房地產畢竟有變現性問題,加上價格波動無法掌握,辛苦累積的財富必須分散配置才更有保障。

舉例來說,像固定收益型商品或債券型基金,就是不錯的選擇。「因為逛街看房是我們生活中最大興趣,過去也靠著買賣房地產,賺到一筆財富,有點成就感;因此以房地產為核心配置,低風險的保本型基金為衛星配置,將會是接下來家庭理財的重要轉型目標。」

而不論是利用換屋、收租,或以固定收益型基金當作每月生財工具,岑永康夫妻倆務實、不好高騖遠的家庭理財觀,頗值得一般上班族學習。

關鍵字: 家庭 理財 投資 股市